贷款还清后，个人征信记录的更新时间主要取决于以下几个因素：
金融机构报送数据的频率：
金融机构通常每月会定期向征信机构报送个人信用信息，报送时间一般在每月的10号之前。如果贷款在月末还清，那么征信记录可能会在下个月10号之后才能更新。
征信机构的处理速度：
征信机构在收到金融机构报送的数据后，还需要进行审核和处理，才能更新到个人征信报告中。这个过程可能需要几个工作日，具体时间取决于征信机构的处理速度。
央行系统的更新频率：
自2024年1月1日起，启用了二代征信报告后，央行更新个人信用报告的频率从原来的每月一次变为了T+1，即接收到报送的1个工作日内更新。这意味着，如果机构及时向央行报送数据，个人征信报告的信息更新速度会大大加快。
综合以上因素，贷款还清后，个人征信记录通常会在 1-3个月内更新。具体更新时间可能因金融机构报送数据的频率、征信机构的处理速度以及央行系统的更新频率而有所不同。如果贷款在月初还清，且金融机构和征信机构处理速度较快，那么可能会在1-2周内更新；如果贷款在月末还清，可能需要等待1-3个月才能看到更新后的记录。
建议您在贷款还清后留意征信报告的更新情况，如有需要，可以向征信机构或金融机构咨询具体的更新时间。