根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，人民法院不予支持。以2024年11月20日公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）3.1%计算，法律保护的最高年利率为12.4%。因此，如果借贷利率超过12.4%的年利率，就属于高利贷。
具体计算方式如下：
年利率：
不超过一年期贷款市场报价利率四倍，即不超过12.4%。
月利率：
年利率除以12，即不超过1.033%。
日利率：
年利率除以360，即不超过0.034%。
建议：在借贷过程中，应严格遵守法律规定，避免约定超过法律保护上限的利率，以免引发法律纠纷和高利贷风险。